給与 ファクタリング。 給与・給料債権ファクタリング(債権譲渡)は違法?金融庁の見解とは|ファクタリング研究所

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もくじ• 本来であれば40日後に受け取る予定の給与の9割程度を早期に現金化できるので、資金繰りに困窮している方や 金融ブラックの方、 クレジットカード限度枠が一杯の方の資金調達法として重宝されています。 給与債権ファクタリングの手数料は、 概ね10%程度。 2回目、3回目と回数を重ねると信用も貯まり手数料が緩和される傾向が強い。 違法性に関しては、 システム自体に違法性はないものの、かなりグレーではあると言えます。 これにより、給料ファクタリング会社として運営を続けるためには、 貸金業免許取得及び貸金業登録が必要になってきます。 正確な施行日は決定しておりませんが、今後近い日付で決定されますので、登録免許の記載がない業者は利用しないようにしましょう。 給料債権ファクタリングが、貸金業として仕分けされた場合の金利を算出すると、 10. 0%の手数料で契約を結んだとして 単純に計算すると 月利10. 年利で120. 0%もの利息となる計算です。 それから、企業向けファクタリング始め 金融関連業界全体で言えることですが、こういった新しいサービスには少なからず 悪徳詐欺業者が存在しています。 注意しましょう。 にも記載しましたが、給料ファクタリング業界は無免許でも金融業を運営できた為か、反社会勢力である「闇金」や「半グレ」の温床となっていたことが発覚しています。 万が一、自己責任にて利用する場合には、業者公式ページなどに以下の記載があることを確認してください。 これ以外の業者は利用しないよう注意勧告します!

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【消費者金融がダメでも審査OK】即日払いの給料ファクタリング

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クリックできる目次• 安全なファクタリング会社の選び方7つのポイント ファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。 審査結果にもよりますが、手数料はできるだけ20%以内となるようにしましょう。 審査の対象は、売掛先の企業であったり、給与ファクタリングの場合はあなたの勤務先ということになります。 より安い利息でお金を作りたいのであれば、審査の甘い中小消費者金融で借りるほうが良いでしょう。 売掛債権の金額の上限下限は? ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。 1億円を超える大口の取引もできるところ、数百万円の取引を専門とする小口専門のところなど、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。 もちろん売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。 償還請求権の有無 ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、償還請求権のない会社を選びましょう。 償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。 万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことがファクタリングのメリットです。 しかし償還請求権がある場合は、そのメリットが失われます。 入金スピードが早いか(即日OK)? ファクタリングの入金スピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。 ファクタリングの目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。 そう考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。 闇金・悪徳会社ではないか? ファクタリング会社を装った闇金もあるので、そのような悪徳・違法性のある詐欺業者には注意が必要です。 悪徳業者と取引をすれば、ケタ違いに高い手数料や、事前告知のない手数料が取られるなどの被害に合ってしまいます。 その他の悪徳な会社の特徴として• 契約書を作らない、契約内容が曖昧• 保証人や担保を求められる• 提出書類が少ない• 公式サイトに会社の所在地が載っていない といったものがあります。 怪しい業者でないかどうかを判断し、安全な優良業者を選ぶには事前に口コミ・評判を確認してみるのも良いでしょう。 ネット上ではネバーという会社が闇金であるとの情報があります。 また、給料ファクタリングの会社として長野県のグローリーチケットという会社がありますが、当サイトでは七福神をおすすめします。 事前に口コミを確認 ファクタリング会社を選ぶ際には、実際にその会社を利用したことがある人の口コミが参考になります。 ・手数料は公表されている通りなのか ・対応してもらったスタッフの雰囲気はどうか ・申し込みから入金までにかかった時間 などは、すでに利用した人しか知り得ない情報です。 優良会社おすすめランキングは参考程度に 優良ファクタリング会社をランキングで評価するサイトは多くありますが、その情報を鵜呑みにすることなく、参考程度に見ましょう。 ファクタリング会社にもそれぞれ特色があるので、あなたの都合に合わせた選択ができます。 例えば以下のようなポイントで選択基準が異なります。 ・小口でも買い取ってもらえるか? ・面談は必要か? ・近場にある会社か? ・個人でも利用できるか? ランキングで紹介されていても、必ずしも1位の会社があなたにとってベストとは限らないのです。 個人向け給料ファクタリングおすすめ12社の比較・口コミ 会社員・サラリーマンでも生活費などの現金を調達できる、給料ファクタリングの会社を9社紹介します。 PayTrade(ペイトレード) 即日振込OK 資金調達で重要なポイントに入金スピードがありますが、PayTrade(ペイトレード)のファクタリングは即日振込が可能です。 即日融資に代わる資金調達ができるので、急いでいる方だけでなく、 「審査が不安」 「どこからも借りれない」 といった方々の喜びの声もあります。 給料ファクタリング会社を紹介するサービス ペイトレードは給料ファクタリング会社を紹介してくれる代理店のような会社なので、利用先によって手数料は異なります。 ペイトレードに申し込みをすることで、ペイトレードに加盟するファクタリング会社(ファクター)から査定の結果が届きます。 会社勤めをしていて給料債権をお持ちであれば利用が可能です。 手続きには給料明細などの収入証明書が必要です。 1万円からも利用できるので、生活費が少し足りなくなった際にも対応可能です。 七福神(個人ファクタリング) 【重要】七福神はサービスを停止しました。 七福神は公式サイトで ・給料債権の買取 ・給料ファクタリング と謳っている通り、法人や個人事業主のみならず一般的なサラリーマンの方でも利用できる個人給料ファクタリングです。 七福神の口コミ 利用の流れなどの不明点などを電話で問い合わせたところ、分かりやすく丁寧に説明してくれたとの口コミがあります。 七福神は専門知識や経験が豊富なスタッフが在籍しており、気軽に問い合わせを受け付けています。 筆者も電話をかけたことがありますが、簡潔で分かりやすい回答を得ることができました。 そのため、初めての方でも相談しやすい環境が整っている点が高い評価を受けています。 UNION ユニオン 【重要】UNION ユニオン はサービスを停止しました。 ユニオンは最短30分審査となっていて、15時までに手続きが完了すれば即日振込で現金を調達できます。 LINEでの申し込みと電子契約書による契約なのでオンラインで手続きを完結できます。 ラインの既読がついてから審査が開始されるので、混み合っている場合は手続きに時間がかかることもあります。 手数料は一律で決まっておらず、提出書類と希望の金額により審査を経て、決まります。 大吉 【重要】大吉はサービスを停止しました。 大吉の給料ファクタリングは、社会保険に入っていれば正規雇用の方に限らず、パート・アルバイトでもOKです。 審査では、 ・顔写真付の身分証明書 免許、住基カード等 ・保険証(社会保険) ・直近2ヶ月分の給料明細または給料振込がわかる通帳のページ を画像データで提出すことになります。 大吉の審査時間は最短30分となっており、即日の振込も可能です。 申し込みは24時間できるので、深夜に申し込んだとしても、翌日の手続きで現金が手に入ります。 土日祝祭日は休業なので、週末の申し込みは翌営業日に手続きが開始されます。 東京給料ファクタリング 【重要】東京給料ファクタリングはサービスを停止しました。 東京給料ファクタリングは、過去に債務整理や自己破産を経験したブラックの方でも即日の現金調達ができます。 審査では給料明細などの証明書で 「仕事をしていること」 「安定収入があること」 を証明する必要がありますが、借入の審査に通るのが難しい方におすすめです。 お金の融資ではないので信用情報にキズが付くこともありません。 給料債権の審査によって決まる手数料は非公開となっていますが、詳細は問い合わせで確認もできます。 千羽鶴 【重要】千羽鶴はサービスを停止しました。 千羽鶴は、七福神以外で給料ファクタリングをやっている数少ない会社です。 法人向けのところに比べ、サラリーマン向け給料ファクタリングの会社は少ないので、給料債権を買い取ってほしい方にとって貴重な存在と言えます。 Get給 【重要】Get給はサービスを停止しました。 Get給(ゲッキュー)の給料ファクタリングは、審査結果を見てから、実際に契約するかどうかを決められます。 手数料の金額は審査で決まるので、審査結果を見たあとに納得がいかなければ、契約をしないこともできるのです。 もし満足のいく審査結果でなければ、他社のサービスを選ぶこともできるので、まずはお試しで申し込んでみるのもいいでしょう。 ウォレットリンク 【重要】ウォレットリンクはサービスを停止しました。 ウォレットリンクはGet給と同じ、株式会社アクアバレーが運営をしています。 ファクタリング手続きでは債権買取の通知が勤務先にいくことはないので、会社にバレることなく現金調達ができます。 あなたの給与が入った後に、手数料込みの金額をウォレットリンクに支払う流れです。 審査では在籍確認の電話がありますが、ファクタリングがバレないように審査に通ることができるでしょう。 ファクタル 【重要】ファクタルはサービスを停止しました。 ファクタルは熊本県にある会社ですが、ネット申し込みで全国から利用できます。 ファクタルの口コミにも、七福神と同様、審査が通りやすくスムーズといった声があります。 審査落ちの理由が分からないといった不満よりの口コミもありますが、それは他社も変わりません。 ファクタルはまだ新しい会社で口コミが少ないので、これから口コミが増えることで、より多くの情報を得ることができるでしょう。 一般の会社員がもつ給料債権ではなく、法人や事業主(経営者)がもつ売掛債権を買い取るサービスです。 ファクタリング取引契約書には、「ファクタリングとは、取引先信用調査、債権管理回収、信用の危険負担および債権の期日前資金化ならびにこれらに付随する事務の総合引受をいう」と定義されている。 引用元: 引用元にあるファクタリングの定義では「取引先信用調査」とありますが、これが一般的なファクタリングの審査にあたります。 手数料や振込時間など点から、おすすめ業者の4社をランキングで紹介します。 順位 会社名 手数料 即日振込 設立年月日 1位 1. MSFJ株式会社 MSFJ株式会社は手数料の安さや振込スピードといったサービスの質において、業界トップクラスのおすすめ会社です。 手数料1. 手数料以外にかかる費用は一切ないので、実際に入金される金額も分かりやすく、安心です。 来店不要で即日入金 MSFJは簡単なインターネット申し込みによる手続きで、即日の入金にも対応しています。 公式サイトから問い合わせ・相談 2. 必要書類の提出と売掛先企業の審査 3. 買取条件の提示と承諾後、1時間ほどの面談。 (訪問or来社) 4. 契約後に指定口座への振込。 訪問による面談と契約が可能で、全国対応となっています。 個人事業主にも対応 MSFJは、個人事業主専門のファクタリングサービスも提供しています。 創業から間もない会社でも相談にのってもらえるという敷居の低さも魅力で、即日入金にも対応しています。 ウィット ウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。 信頼・実績のある会社 過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5%の手数料で買い取った実績もあります。 しかし、公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。 みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人へ向けたファクタリングサービスとなっています。 ただ、登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。 そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。 即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。 買取金額の上限下限がない 買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。 個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。 年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。 オルタ OLTA株式会社 OLTA オルタ のクラウドファクタリングは 「はやい」 「かんたん」 「リーズナブル」 の三拍子が揃っていて、必要なときにすぐに資金を調達することができます。 「入金待ちの請求書」(売掛金)の売却による資金調達なので、個人事業主でも法人でも利用できます。 また、土日でも問い合わせができる数少ないファクタリング会社であることもおすすめの理由です。 フィンテックを活かしたクラウドファクタリングが話題となっている、最先端の資金調達サービスを提供する会社です。 面談なしでネット完結 申し込みから契約までの手続きがすべてオンライン(ネット)で完結するので、即日の入金が可能です。 審査では、webで「入金(売掛金)待ちの請求書」を提出しますが、手続きに関する書類・ハンコは不要で、対面による面談もなしで契約できます。 OLTA オルタ と取引先との連絡・関わりは一切なく、売掛金が入ってからの支払いで大丈夫なので、バレる心配もありません。 クラウドファクタリングの名の通り、独自のAIスコアリングをもとに審査をしているので、コスト削減が可能になっているのです。 公式サイトでは「請求書のかんたん査定」もできるので、利用前のお試しもできます。 個人ファクタリングは即日融資より審査が甘い(早い)? 一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。 お金の融資との違い ファクタリングはお金の融資ではありません。 銀行カードローン・消費者金融などお金の融資となると、安定収入や信用情報によって、借金の返済能力を総合的に見られることになります。 売掛債権・給料債権の売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。 審査落ちになる原因は? ファクタリングで審査落ちになる原因は、主に以下の内容となります。 給料・売掛債権の存在を証明できない。 証明書などの必要書類に不備がある。 勤務先・売掛先の経営不振• 虚偽の申告がある• 依頼者の人柄に問題がある ファクタリング審査で見られるのは、給料・売掛金の証明だけではありません。 勤務先や売掛先の企業の経営がうまくいっていなければ、お金が支払われず、買い取った債権の金額を回収できないリスクもあります。 その他、虚偽の信用情報や依頼者の人柄に問題があれば、取引相手が信用できないと判断され、審査落ちとなります。 ローンよりも早い資金調達が可能 ファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。 それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人が頼れるファクタリング会社は、お金の融資よりも審査が甘いという見方もできます。 もちろんお金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。 電子記録債権との違いが分からないとの意見もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。 七福神以外もあるサラリーマン向け給料ファクタリング 七福神以外にも給料ファクタリングの会社はいくつかありますが、ここでは七福神を例に、給料ファクタリングの特徴を解説します。 会社員、サラリーマンもOK 七福神の特色は、企業や個人事業主だけでなく、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることです。 ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない…」といった状況を助けてくれます。 また個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。 税金の滞納• 赤字決算• 新しく設立した会社• 銀行融資の審査に通らない• 銀行のリスケ中 これまでは借入が難しかったあらゆる状況に対応できます。 ただ単に、ローン審査に通るか不安ということであれば、比較的審査がゆるいといわれる中小消費者金融に申し込みのも一つの方法です。 以下で紹介するトライフィナンシャルサービスは審査時間が最短30分となっており、中小消費者金融の中でも特に早いスピード審査となっています。 個人の給料債権の売買に対応している企業は、ファクタリング会社の中でも珍しく、銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスを展開しています。 現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。 あなたの勤務先への通知をしない、2社間契約を選択すれば、会社にバレずに資金調達ができますし、手数料以外の事務手数料などは一切かかりません。 上記の6つの会社の内、七福神とファクタル以外の会社は法人または個人事業主向けとなっており、給料ファクタリングではありません。 まとめ 個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。 あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか? ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。

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給料ファクタリング「七福神」審査の口コミ評判|即日で安全に現金化

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クリックできる目次• 安全なファクタリング会社の選び方7つのポイント ファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。 審査結果にもよりますが、手数料はできるだけ20%以内となるようにしましょう。 審査の対象は、売掛先の企業であったり、給与ファクタリングの場合はあなたの勤務先ということになります。 より安い利息でお金を作りたいのであれば、審査の甘い中小消費者金融で借りるほうが良いでしょう。 売掛債権の金額の上限下限は? ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。 1億円を超える大口の取引もできるところ、数百万円の取引を専門とする小口専門のところなど、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。 もちろん売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。 償還請求権の有無 ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、償還請求権のない会社を選びましょう。 償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。 万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことがファクタリングのメリットです。 しかし償還請求権がある場合は、そのメリットが失われます。 入金スピードが早いか(即日OK)? ファクタリングの入金スピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。 ファクタリングの目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。 そう考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。 闇金・悪徳会社ではないか? ファクタリング会社を装った闇金もあるので、そのような悪徳・違法性のある詐欺業者には注意が必要です。 悪徳業者と取引をすれば、ケタ違いに高い手数料や、事前告知のない手数料が取られるなどの被害に合ってしまいます。 その他の悪徳な会社の特徴として• 契約書を作らない、契約内容が曖昧• 保証人や担保を求められる• 提出書類が少ない• 公式サイトに会社の所在地が載っていない といったものがあります。 怪しい業者でないかどうかを判断し、安全な優良業者を選ぶには事前に口コミ・評判を確認してみるのも良いでしょう。 ネット上ではネバーという会社が闇金であるとの情報があります。 また、給料ファクタリングの会社として長野県のグローリーチケットという会社がありますが、当サイトでは七福神をおすすめします。 事前に口コミを確認 ファクタリング会社を選ぶ際には、実際にその会社を利用したことがある人の口コミが参考になります。 ・手数料は公表されている通りなのか ・対応してもらったスタッフの雰囲気はどうか ・申し込みから入金までにかかった時間 などは、すでに利用した人しか知り得ない情報です。 優良会社おすすめランキングは参考程度に 優良ファクタリング会社をランキングで評価するサイトは多くありますが、その情報を鵜呑みにすることなく、参考程度に見ましょう。 ファクタリング会社にもそれぞれ特色があるので、あなたの都合に合わせた選択ができます。 例えば以下のようなポイントで選択基準が異なります。 ・小口でも買い取ってもらえるか? ・面談は必要か? ・近場にある会社か? ・個人でも利用できるか? ランキングで紹介されていても、必ずしも1位の会社があなたにとってベストとは限らないのです。 個人向け給料ファクタリングおすすめ12社の比較・口コミ 会社員・サラリーマンでも生活費などの現金を調達できる、給料ファクタリングの会社を9社紹介します。 PayTrade(ペイトレード) 即日振込OK 資金調達で重要なポイントに入金スピードがありますが、PayTrade(ペイトレード)のファクタリングは即日振込が可能です。 即日融資に代わる資金調達ができるので、急いでいる方だけでなく、 「審査が不安」 「どこからも借りれない」 といった方々の喜びの声もあります。 給料ファクタリング会社を紹介するサービス ペイトレードは給料ファクタリング会社を紹介してくれる代理店のような会社なので、利用先によって手数料は異なります。 ペイトレードに申し込みをすることで、ペイトレードに加盟するファクタリング会社(ファクター)から査定の結果が届きます。 会社勤めをしていて給料債権をお持ちであれば利用が可能です。 手続きには給料明細などの収入証明書が必要です。 1万円からも利用できるので、生活費が少し足りなくなった際にも対応可能です。 七福神(個人ファクタリング) 【重要】七福神はサービスを停止しました。 七福神は公式サイトで ・給料債権の買取 ・給料ファクタリング と謳っている通り、法人や個人事業主のみならず一般的なサラリーマンの方でも利用できる個人給料ファクタリングです。 七福神の口コミ 利用の流れなどの不明点などを電話で問い合わせたところ、分かりやすく丁寧に説明してくれたとの口コミがあります。 七福神は専門知識や経験が豊富なスタッフが在籍しており、気軽に問い合わせを受け付けています。 筆者も電話をかけたことがありますが、簡潔で分かりやすい回答を得ることができました。 そのため、初めての方でも相談しやすい環境が整っている点が高い評価を受けています。 UNION ユニオン 【重要】UNION ユニオン はサービスを停止しました。 ユニオンは最短30分審査となっていて、15時までに手続きが完了すれば即日振込で現金を調達できます。 LINEでの申し込みと電子契約書による契約なのでオンラインで手続きを完結できます。 ラインの既読がついてから審査が開始されるので、混み合っている場合は手続きに時間がかかることもあります。 手数料は一律で決まっておらず、提出書類と希望の金額により審査を経て、決まります。 大吉 【重要】大吉はサービスを停止しました。 大吉の給料ファクタリングは、社会保険に入っていれば正規雇用の方に限らず、パート・アルバイトでもOKです。 審査では、 ・顔写真付の身分証明書 免許、住基カード等 ・保険証(社会保険) ・直近2ヶ月分の給料明細または給料振込がわかる通帳のページ を画像データで提出すことになります。 大吉の審査時間は最短30分となっており、即日の振込も可能です。 申し込みは24時間できるので、深夜に申し込んだとしても、翌日の手続きで現金が手に入ります。 土日祝祭日は休業なので、週末の申し込みは翌営業日に手続きが開始されます。 東京給料ファクタリング 【重要】東京給料ファクタリングはサービスを停止しました。 東京給料ファクタリングは、過去に債務整理や自己破産を経験したブラックの方でも即日の現金調達ができます。 審査では給料明細などの証明書で 「仕事をしていること」 「安定収入があること」 を証明する必要がありますが、借入の審査に通るのが難しい方におすすめです。 お金の融資ではないので信用情報にキズが付くこともありません。 給料債権の審査によって決まる手数料は非公開となっていますが、詳細は問い合わせで確認もできます。 千羽鶴 【重要】千羽鶴はサービスを停止しました。 千羽鶴は、七福神以外で給料ファクタリングをやっている数少ない会社です。 法人向けのところに比べ、サラリーマン向け給料ファクタリングの会社は少ないので、給料債権を買い取ってほしい方にとって貴重な存在と言えます。 Get給 【重要】Get給はサービスを停止しました。 Get給(ゲッキュー)の給料ファクタリングは、審査結果を見てから、実際に契約するかどうかを決められます。 手数料の金額は審査で決まるので、審査結果を見たあとに納得がいかなければ、契約をしないこともできるのです。 もし満足のいく審査結果でなければ、他社のサービスを選ぶこともできるので、まずはお試しで申し込んでみるのもいいでしょう。 ウォレットリンク 【重要】ウォレットリンクはサービスを停止しました。 ウォレットリンクはGet給と同じ、株式会社アクアバレーが運営をしています。 ファクタリング手続きでは債権買取の通知が勤務先にいくことはないので、会社にバレることなく現金調達ができます。 あなたの給与が入った後に、手数料込みの金額をウォレットリンクに支払う流れです。 審査では在籍確認の電話がありますが、ファクタリングがバレないように審査に通ることができるでしょう。 ファクタル 【重要】ファクタルはサービスを停止しました。 ファクタルは熊本県にある会社ですが、ネット申し込みで全国から利用できます。 ファクタルの口コミにも、七福神と同様、審査が通りやすくスムーズといった声があります。 審査落ちの理由が分からないといった不満よりの口コミもありますが、それは他社も変わりません。 ファクタルはまだ新しい会社で口コミが少ないので、これから口コミが増えることで、より多くの情報を得ることができるでしょう。 一般の会社員がもつ給料債権ではなく、法人や事業主(経営者)がもつ売掛債権を買い取るサービスです。 ファクタリング取引契約書には、「ファクタリングとは、取引先信用調査、債権管理回収、信用の危険負担および債権の期日前資金化ならびにこれらに付随する事務の総合引受をいう」と定義されている。 引用元: 引用元にあるファクタリングの定義では「取引先信用調査」とありますが、これが一般的なファクタリングの審査にあたります。 手数料や振込時間など点から、おすすめ業者の4社をランキングで紹介します。 順位 会社名 手数料 即日振込 設立年月日 1位 1. MSFJ株式会社 MSFJ株式会社は手数料の安さや振込スピードといったサービスの質において、業界トップクラスのおすすめ会社です。 手数料1. 手数料以外にかかる費用は一切ないので、実際に入金される金額も分かりやすく、安心です。 来店不要で即日入金 MSFJは簡単なインターネット申し込みによる手続きで、即日の入金にも対応しています。 公式サイトから問い合わせ・相談 2. 必要書類の提出と売掛先企業の審査 3. 買取条件の提示と承諾後、1時間ほどの面談。 (訪問or来社) 4. 契約後に指定口座への振込。 訪問による面談と契約が可能で、全国対応となっています。 個人事業主にも対応 MSFJは、個人事業主専門のファクタリングサービスも提供しています。 創業から間もない会社でも相談にのってもらえるという敷居の低さも魅力で、即日入金にも対応しています。 ウィット ウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。 信頼・実績のある会社 過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5%の手数料で買い取った実績もあります。 しかし、公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。 みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人へ向けたファクタリングサービスとなっています。 ただ、登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。 そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。 即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。 買取金額の上限下限がない 買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。 個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。 年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。 オルタ OLTA株式会社 OLTA オルタ のクラウドファクタリングは 「はやい」 「かんたん」 「リーズナブル」 の三拍子が揃っていて、必要なときにすぐに資金を調達することができます。 「入金待ちの請求書」(売掛金)の売却による資金調達なので、個人事業主でも法人でも利用できます。 また、土日でも問い合わせができる数少ないファクタリング会社であることもおすすめの理由です。 フィンテックを活かしたクラウドファクタリングが話題となっている、最先端の資金調達サービスを提供する会社です。 面談なしでネット完結 申し込みから契約までの手続きがすべてオンライン(ネット)で完結するので、即日の入金が可能です。 審査では、webで「入金(売掛金)待ちの請求書」を提出しますが、手続きに関する書類・ハンコは不要で、対面による面談もなしで契約できます。 OLTA オルタ と取引先との連絡・関わりは一切なく、売掛金が入ってからの支払いで大丈夫なので、バレる心配もありません。 クラウドファクタリングの名の通り、独自のAIスコアリングをもとに審査をしているので、コスト削減が可能になっているのです。 公式サイトでは「請求書のかんたん査定」もできるので、利用前のお試しもできます。 個人ファクタリングは即日融資より審査が甘い(早い)? 一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。 お金の融資との違い ファクタリングはお金の融資ではありません。 銀行カードローン・消費者金融などお金の融資となると、安定収入や信用情報によって、借金の返済能力を総合的に見られることになります。 売掛債権・給料債権の売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。 審査落ちになる原因は? ファクタリングで審査落ちになる原因は、主に以下の内容となります。 給料・売掛債権の存在を証明できない。 証明書などの必要書類に不備がある。 勤務先・売掛先の経営不振• 虚偽の申告がある• 依頼者の人柄に問題がある ファクタリング審査で見られるのは、給料・売掛金の証明だけではありません。 勤務先や売掛先の企業の経営がうまくいっていなければ、お金が支払われず、買い取った債権の金額を回収できないリスクもあります。 その他、虚偽の信用情報や依頼者の人柄に問題があれば、取引相手が信用できないと判断され、審査落ちとなります。 ローンよりも早い資金調達が可能 ファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。 それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人が頼れるファクタリング会社は、お金の融資よりも審査が甘いという見方もできます。 もちろんお金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。 電子記録債権との違いが分からないとの意見もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。 七福神以外もあるサラリーマン向け給料ファクタリング 七福神以外にも給料ファクタリングの会社はいくつかありますが、ここでは七福神を例に、給料ファクタリングの特徴を解説します。 会社員、サラリーマンもOK 七福神の特色は、企業や個人事業主だけでなく、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることです。 ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない…」といった状況を助けてくれます。 また個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。 税金の滞納• 赤字決算• 新しく設立した会社• 銀行融資の審査に通らない• 銀行のリスケ中 これまでは借入が難しかったあらゆる状況に対応できます。 ただ単に、ローン審査に通るか不安ということであれば、比較的審査がゆるいといわれる中小消費者金融に申し込みのも一つの方法です。 以下で紹介するトライフィナンシャルサービスは審査時間が最短30分となっており、中小消費者金融の中でも特に早いスピード審査となっています。 個人の給料債権の売買に対応している企業は、ファクタリング会社の中でも珍しく、銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスを展開しています。 現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。 あなたの勤務先への通知をしない、2社間契約を選択すれば、会社にバレずに資金調達ができますし、手数料以外の事務手数料などは一切かかりません。 上記の6つの会社の内、七福神とファクタル以外の会社は法人または個人事業主向けとなっており、給料ファクタリングではありません。 まとめ 個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。 あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか? ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。

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